『11-05』 基金转换专家支招教你稳赚

　　在人们纷纷热衷于投资理财的眼下，基金投资能享受"专家理财"的优势已是众所周知。但面对市场变化时，如何巧妙利用基金转换赢得先机、提高收益，仍是众多投资者渴望获取的投资"秘诀"。<BR>　　●预备式：基金转换这样办<BR>　　所谓"基金转换"，是指投资者利用基金公司的转换服务，适时将股票型基金转换为同一家公司的货币型基金，从而保住前期收益。事实上，由于转换成本较低，聪明的投资者还可以跟随市场大势在不同基金品种间进行多次转换，来提高收益。<BR>　　基金转换费用一般低于申购费，一些基金公司甚至不收转换费，有些公司还会不时推出基金转换优惠，投资者应注意利用。投资者可在交易时间内，带上身份证、基金账户卡和银行卡到能办理基金转换业务的销售网点办理该业务。另外，部分基金公司还提供电子直销渠道办理基金转换。<BR>　　●第一招：只转换不赎回，手续费省两千<BR>　　郑州市民安先生从2005年开始买基金。当时他有10万元积蓄想要投资，可正赶上股市不景气，于是就购买了一只债券型基金A。但2006年以来股指节节攀高，安先生对股市中长期的走势非常看好，权衡之后，今年3月6日，他决定赎回这只债券型基金(当日净值1.1770元)，然后购买同一家公司的股票型基金B。<BR>　　然而，安先生没想到这次小调整却损失了他一部分收益。先赎回债券型基金A，再申购股票型基金B，他总共支付了2055.34元的费用。A基金的赎回费为100000×1.1770×0.25%=294.25元；B基金的申购费为(100000×1.1770-294.25)×1.5%=1761.09元。事后安先生才知道，原来他可直接利用基金公司的基金转换业务将A基金转换成B基金。根据该公司规定，一年内的前两次基金转换免费。通过基金转换，安先生不仅可以达到同样的理财目标，而且能节省2055.34元的交易费用。此外，从第三次开始收费后，每次转换需交纳的转换费率也只有0.25%，即只需交纳A基金的赎回费294.25元而已。<BR>　　●第二招："基金乾坤大挪移"<BR>　　中信银行润华支行理财经理贾豫花告诉记者，投资者对基金转换更多的认识可能是费率上的优惠，在同一家基金公司的基金产品中转换，可以获得比正常申购赎回更便宜的手续费优惠。"不过，如何把基金转换用对地方、用对时候，是投资者更为关注的问题"。她建议投资者，可按照"涨时进取，跌时保守"的原则来把握。<BR>　　银河证券公司丰产路营业部的分析师吴辉则将来自上投摩根基金公司的"基金乾坤大挪移"秘籍拿出来与大家共享，以便投资者能把握基金转换的时机，提高投资收益：<BR>　　一、如果投资者的股票型基金获利已达到满足点，并希望通过调整投资组合进一步获利，可考虑将手上的股票型基金转换为其他股票型基金； <BR>　　二、如果投资者准备将手上的股票型基金获利了结，但目前尚无资金使用需求，与其将钱存在银行，不如将手上的股票型基金转换为固定收益工具，如债券型基金或货币市场基金，不仅可以持续赚取固定收益，也可让资金的运用更为灵活； <BR>　　三、如果所持有的股票型基金跌至亏损点，与其认赔赎回，不如转换成其他具有潜力的股票型基金，或转换成表现较为稳健的平衡型基金，让投资组合布局更均衡，提高整体获利的可能； <BR>　　四、当经济景气周期处于高峰、面临下滑风险时，投资者应逢高获利了结持有的股票型基金，将其逐步转成固定收益的债券型基金或货币市场基金； <BR>　　五、当股票市场将从空头转为多头，投资者应将停留于债券型基金或货币市场基金的资金，及时转换到即将复苏的股票型基金里，抓住股市上涨机会。<!--/newstext-->